Jak sztuczna inteligencja sprawia, że pokolenie Z jest najbardziej zaawansowanym finansowo pokoleniem

Sztuczna inteligencja pomaga całemu pokoleniu zniwelować lukę w wiedzy finansowej.

Od dużych banków po start-upy fintech, branża usług finansowych wykorzystuje moc sztucznej inteligencji (AI), aby przyciągnąć i pomóc klientom z pokolenia Z. Dla tych, którzy liczą, pokolenie Z obejmuje osoby urodzone między 1997 a 2012 rokiem. Tak, nawet nastolatki korzystają z fintech (technologii finansowej).

Aplikacje finansowe oparte na sztucznej inteligencji odgrywają znaczącą rolę w tym, jak branża finansowa poprawia obsługę klienta, optymalizuje koszty i dostarcza klientom nowe produkty o wysokiej wartości. Sztuczna inteligencja to sposób, w jaki pokolenie Z będzie przede wszystkim komunikować się z instytucjami finansowymi, a sztuczna inteligencja obejmuje wszystko, od chatbotów, przez wykrywanie oszustw, po automatyzację zadań. 

"Pokolenie Z jest całkowicie natywne cyfrowo" - powiedział Dennis, szef usług finansowych na Amerykę Północną w Infosys. "Dla nich bankowość lub usługi finansowe są przedłużeniem ich stylu życia... Im bardziej cyfrowy jest bank, tym wyższy jest jego poziom zaufania".

Jak sztuczna inteligencja jest wykorzystywana, aby lepiej służyć klientom z pokolenia Z

Pokolenie Z dorastało, korzystając z Alexy i Siri. Konwersacyjna sztuczna inteligencja jest drugą naturą, a instytucje finansowe wdrażają obecnie tę technologię, aby pomóc klientom w dostępie do funkcji 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Konwersacyjna sztuczna inteligencja wykracza jednak poza podstawowe chatboty, rozpoznając wzorce głosowe, identyfikując i polecając narzędzia oraz uzyskując dostęp do systemów zaplecza w celu uzyskania odpowiedzi.

W 2017 roku Capital One uruchomił pierwsze narzędzie do finansów osobistych oparte na sztucznej inteligencji, z którego korzystają amerykańskie banki. Był to asystent tekstowy oparty na języku naturalnym, oparty na SMS-ach, który zapewniał ponad 12 funkcji, w tym monitorowanie oszustw i alerty o podwyżkach cen dla usług subskrypcyjnych. 

Obecnie Bank of America ma Erica, wirtualnego asystenta finansowego, który może udzielać spersonalizowanych wskazówek. Podczas gdy klienci mogą pobierać rutynowe informacje, takie jak salda kont lub szczegóły transakcji, mogą również odpowiadać na bardziej złożone żądania za pomocą narzędzi sztucznej inteligencji. Erica albo udzieli odpowiedzi, albo skieruje klientów do odpowiednich zasobów.

Analiza predykcyjna to kolejna cecha, której pokolenie Z oczekuje od branży usług finansowych. Aplikacje takie jak Truebill analizują dane z wielu kont i wyświetlają alerty, jeśli wzorce wydatków zmienią się w sposób, który może prowadzić do opłat za przekroczenie limitu. Digit wykorzystuje technologię sztucznej inteligencji do oceny nawyków zakupowych klienta, prognozowania wydatków i automatycznego zapisywania kwoty na podstawie analizy. Personal Capital zapewnia pulpit nawigacyjny do monitorowania wszystkich kont, wykorzystując technologię sztucznej inteligencji, aby zapewnić przydatny zestaw bezpłatnych narzędzi do budżetowania i zarządzania portfelem.

Sztuczna inteligencja wprowadza również model finansowania przyjazny dla pokolenia Z. Narzędzia oparte na sztucznej inteligencji już renegocjują umowy o świadczenie usług z dostawcami subskrypcji - a wszystko to bez angażowania abonentów. Subskrybenci ci mogą następnie zdecydować się na podzielenie się procentem wszelkich oszczędności odzyskanych przez narzędzie oparte na sztucznej inteligencji. 

"To są rodzaje usług o wartości dodanej, które pokolenie Z naprawdę docenia" - wyjaśnił. 

Według badań przeprowadzonych przez Cornerstone, tylko jedna trzecia konsumentów jest przekonana, że maksymalizuje swoje wysiłki oszczędnościowe. Aplikacje i narzędzia oszczędnościowe oparte na sztucznej inteligencji przyciągają konsumentów, którzy chcą oszczędzać więcej pieniędzy i podejmować lepsze decyzje finansowe - bez konieczności czekania na rozmowę z człowiekiem.

Jak sztuczna inteligencja zmienia nawyki finansowe pokolenia Z

Badanie zlecone przez George Washington University School of Business i TIAA Institute wykazało, że pokolenie Z ma najniższy poziom wiedzy finansowej w porównaniu ze starszymi pokoleniami. Tylko 43% respondentów z pokolenia Z odpowiedziało poprawnie na większość pytań, w porównaniu ze średnią 55%. W badaniu wzięło udział 3 035 respondentów. 

Jednak pokolenie Z może być bardziej wyrafinowane finansowo w swoim wieku niż jakiekolwiek inne pokolenie. Badania przeprowadzone przez Cornerstone wykazały, że jeden na pięciu członków tego pokolenia korzysta już z automatycznych narzędzi do oszczędzania.

Według internetowej ankiety Investopedii z 2022 r. przeprowadzonej na 4,000 dorosłych w okresie od 27 stycznia do 7 lutego: 

• Ponad połowa, 54%, dorosłych z pokolenia Z posiada jakąś inwestycję.
  
• Prawie jedna czwarta dorosłych z pokolenia Z posiada kryptowaluty i akcje (a jeden na 10 posiada NFT).
• Pokolenie Z czuje się najbardziej pewnie, jeśli chodzi o konsumpcję i oszczędzanie.
• Dorośli z pokolenia Z, którzy mają dochód przekraczający 50 000 USD, są bardziej pewni swojej wiedzy finansowej (57%) niż ci, którzy zarabiają mniej niż 50 000 USD (39%).
• Jedna trzecia uważa, że ma podstawową wiedzę na temat podstaw zarządzania finansami, takich jak płacenie podatków i zaciąganie pożyczek/zarządzanie długiem.  
  

"Widzimy, że wiele firm inwestycyjnych koncentruje się na pokoleniu Z, aby dać im alternatywę w postaci technik robo-przeciwników. Opierając się na wymaganiach dotyczących stylu życia, zalecają rodzaj inwestycji, aby zaoszczędzić pieniądze i jak można zautomatyzować oszczędzanie" - powiedział. 

Pokolenie Z jest na wczesnym etapie dorosłego życia; Długoterminowe zwroty z inwestycji mogą jeszcze nie być haczykiem, który przyciąga ich w kierunku wiedzy finansowej. Jednak wiele firm fintech zachęca tę grupę do oszczędzania, patrząc na krótkoterminowe cele związane ze stylem życia (takie jak oszczędzanie na wakacje), a następnie pracując wstecz z pomocą sztucznej inteligencji i spersonalizowanych rekomendacji narzędzi i usług.